固定利率抵押贷款能否帮助借款人避免抵押贷款利率上升?- 按揭

2020-02-03 16:11:39
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自2009年3月以来,英国央行一直将英国基准利率维持在0.5%的历史低位。虽然这对过去四年半的借款人来说是个好消息,但这意味着当利率开始再次变动时,它们很可能会上升。对于任何拥有可变利率抵押贷款的人来说,基准利率的上升可能意味着,随着银行和建筑协会开始提高标准可变利率,他们的每月抵押贷款支付开始增加。而不是躲藏起来,希望最好的,现在是时候提前计划,以确保你的家庭预算将应付当抵押贷款利率上升。

什么时候加息?

英国现任英国央行行长马克•卡尼(MarkCarney)发布了前瞻性指导意见,指出一旦英国失业率降至7%,基准利率才会上升。当这一宣布在2013年8月首次发布时,英格兰银行预测,到2016年,利率将维持在0.5%。然而,一些评论员现在预测,利率可能比最初预测的提前一年上升。国家经济和社会研究所(niesr)在其最近的季度报告中指出,英国失业率的下降速度比预期的要快。英国的失业率目前为7.7%。niesr表示,如果2015年利率降至7%,英国央行很有可能提高基准利率,以防止经济过热。

固定利率抵押贷款能否帮助借款人避免抵押贷款利率上升?- 按揭

加息对按揭持有人有何影响?

银行和建筑协会在竞争激烈的市场中运作。为了盈利,他们需要吸引新客户。这有助于尽可能保持低利率。然而,他们也需要盈利。贷款人只有在贷款利率高于他们借钱的利率时才会盈利。目前,贷款人已经能够提供利率低至2%至3%的抵押贷款交易,因为他们自己的借贷成本很低。当基准利率开始上升时,金融机构的借贷成本将变得更加昂贵。

金融

因此,英格兰银行基准利率的上升可能会引发抵押贷款利率的上升。如果抵押贷款利率开始上升,那些一直为家庭预算紧张而工作的抵押贷款持有人可能会发现他们很难支付每月的还款。如果抵押贷款持有人根据历史低利率计算其付款的承受能力,他们可能会发现,随着利率的上升,支付能力将降低。

我可以采取哪些措施来保护我的财务状况?

能够应付抵押贷款支付增加的关键是现在就开始规划你的财务。如果你离开它,直到利率开始上升,你可能会发现,最有吸引力的选择不再可用。

金融

固定利率抵押贷款可能是一个可能的解决方案,以防止您的家庭预算受到利率上升的不利影响。你可以确定你的抵押贷款利率,只要两年或多达十年。您选择的选项将取决于您的财务状况和您未来几年的优先事项。

抵押贷款

两年期固定利率抵押贷款可能比五年期固定利率抵押贷款便宜。然而,在两年结束时,你可能会发现利率正在上升,好交易也很少。您可能还需要支付安排费或产品费用,以确保新的固定利率。五年期抵押贷款在抵押贷款市场看来肯定会上涨的情况下提供确定性。然而,抵押贷款利率的上升是不能保证的。如果利率维持在较低水平,你可能会错过5年期协议。

决定是否转用另类抵押贷款的另一个因素是你家中的股本金额。您的贷款价值 (ltv) 比率越高,适用利率越高。例如,如果您只借了房产价值的 60%,则可以获得低至 2% 的交易。然而,如果你借了95%的财产价值,你将很难找到一个贷款人提供低于5%。

最终,你的决定将取决于你的环境,但关键是要提前计划。

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